Kapital ze héich ausgewisen: BIL muss 3,26 Milliounen Euro Strof un d'EZB bezuelen

3.255.000 Euro — esou vill kascht d'Banque Internationale à Luxembourg (BIL) eng Affär, bei där et ëm näischt manner geet wéi ëm d'Zouverlässegkeet vun den Zuelen, mat deenen eng Bank hir eege Soliditéit beleet. D'Europäesch Zentralbank (EZB) huet e Méindeg, den 29. Juni, matgedeelt, datt si der Bank op der Route d'Esch dës administrativ Geldstrof operluecht huet: D'BIL hat hir approuvéiert intern Risikomodeller net applizéiert — an doduerch dräi Quartaler laang méi Eegekapital ausgewisen, wéi si a Wierklechkeet hat.

D'Bankenopsiicht vun der EZB gëtt de Grond an hirem Communiqué kloer un: D'BIL gëtt bestrooft, well si «bewosst hir approuvéiert intern Modeller fir d'Berechnung vum erwaarte Verloscht bei Retail- a Firmekrediter am Défaut net applizéiert huet». Op der EZB-Skala mat hire fënnef Stufen — vu «geréng» bis «extrem schwéier» — gëtt de Verstouss als «schwéier» agestuuft, déi drëtt Stuf. D'Héicht vun der Strof gouf no der publizéierter EZB-Methodologie fir administrativ Geldstrofe festgeluecht.

Hannert dem techneschen Décor stécht e simple Prinzip: Eng Bank, déi mat internen Modeller schafft, muss déi erwaart Verloschter, déi dës Modeller ausrechnen, mat de Provisioune vergläichen, déi si tatsächlech an de Bicher stoen huet. Si déi erwaart Verloschter méi héich, da muss den Ënnerscheed — de sougenannten IRB-Shortfall — vum Eegekapital ofgezu ginn, fir datt déi gemellte Stäerkt de reelle Risiko reflektéiert. Well d'BIL d'Rechnung net esou gemaach huet, wéi se approuvéiert war, konnt si genee dee Betrag net korrekt bestëmmen.

«D'Bank huet dofir dräi Quartaler hannerteneen, vum véierte Quartal 2023 bis zum zweete Quartal 2024, méi héicht Kapital gemellt, wéi si hätt dierfen», schreift d'EZB. Doduerch waren och d'Kapitalquoten opgebloss — genee déi Kennzuelen, un deenen ofgelies gëtt, wéi vill Verloschter eng Bank ka verdroen.

«Bewosst» oder «Feeler beim Rapportéieren»? Zwou Liesaarten

En Dag méi spéit, den 30. Juni, huet d'BIL an enger Stellungnam eng däitlech aner Sprooch benotzt. Vun engem bewossten Net-Applizéiere vun de Modeller ass do keng Rieds: D'Bank schwätzt vun engem «Feeler beim Rapportéieren, deen eng limitéiert Zuel vu reglementaresche Meldungen» tëscht Dezember 2023 a Juni 2024 betraff hätt.

No eegenen Aussoen huet d'Bank de Problem selwer entdeckt, d'Donnéeë corrigéiert, déi betraffe Quartalsberichter nei publizéiert an d'Opsiichtsautoritéiten an d'Rating-Agencen informéiert. Zanterhier hätt si hir intern Kontrollplattform an hir Prozesser weider verstäerkt. Wichteg fir d'Bank: Iwwer déi ganz Period wier si ëmmer iwwer de reglementaresche Mindestkapitalufuerderunge bliwwen.

«D'Decisioun vun der EZB weist op keng Schwächt am globale Risikoprofil an an der finanzieller Stäerkt vun der BIL hin», heescht et an der Stellungnam. An: «De Problem gouf duerch den internen Kontrollsystem vun der BIL identifizéiert, wat d'Effikassitéit vun den Iwwerwaachungsmechanisme vun der Bank ënner Beweis stellt.»

D'BIL huet d'Recht, d'Decisioun virum Geriichtshaff vun der Europäescher Unioun unzefechten. An hirer Stellungnam huet si awer keen Appell ugekënnegt.

Net déi éischt Strof fir d'Haus vun 1856

Fir déi eelst Privatbank vum Land — den éischte Guichet gouf den 31. Juli 1856 opgemaach — ass et net déi éischt Konfrontatioun mat den Opsiichtsautoritéiten. 2020 hat d'CSSF der BIL eng Geldstrof vu 4,6 Milliounen Euro operluecht, eng vun hire schwéierste Strofen iwwerhaapt géint eng Bank, wéinst Schwächten am Anti-Blanchiment-Dispositif. Opgefall ware se bei Kontrollen op der Plaz 2017/2018, déi sech op e Grupp vu Cliente aus GUS-Staate konzentréiert haten. E Blanchiment oder eng Terrorfinanzéierung gouf deemools net festgestallt, an d'Bank hat betount, si hätt séier nogebessert — mat engem neien AML-Risiko-Appetit, méi Personal an der Compliance a méi Formatiounen.

D'BIL gehéiert zanter 2018 majoritär dem chinesesche Grupp Legend Holdings (89,936 Prozent), deen deemools d'Participatioun vu Precision Capital fir 1,484 Milliarden Euro iwwerholl hat; de Lëtzebuerger Staat hält weider 9,993 Prozent.

An och soss ass d'Fro, wéi korrekt d'Lëtzebuerger Banken hir Risiken un d'Opsiicht mellen, keng nei — d'Spuerkeess huet an de leschte Joren zweemol dee selwechte Wee misse goen:

• Am Mäerz 2022 huet d'EZB der Spuerkeess eng Strof vun 3,755 Milliounen Euro operluecht, well se 2017 an 2018 iwwer siwe Quartaler hannerteneen d'Risikoaktiva bei Expositioune vis-à-vis vun anere Banke falsch gemellt hat — och dee Verstouss war als «schwéier» agestuuft.
• Am November 2024 koumen nach eng Kéier insgesamt 1,685 Milliounen Euro derbäi, well d'Bank hir Risikoaktiva ze niddreg ausgewisen hat — bei Devisen-Expositiounen iwwer 17 Quartaler (2018–2022) a bei enger indirekter Bedeelegung (2021–2023, aacht Quartaler).

D'Opsiicht gëtt éischter méi streng wéi manner

De Fall weist, wéi genee Frankfurt haut op d'Zuele vun de bedeitende Banken aus der Eurozon kuckt — an et bleift net dobäi. Mat der neier europäescher Anti-Blanchiment-Autoritéit AMLA, déi och zu Frankfurt sëtzt, kënnt vun 2028 un nach eng Opsiichtsinstanz derbäi: Si soll ronn 40 grouss Finanzgruppe mat wichtegem grenziwwerschreidende Geschäft direkt iwwerwaachen. D'Methodologie fir d'Auswiel gëtt dëst Joer finaliséiert, déi éischt Selektioun leeft 2027, an am Februar huet d'Autoritéit matgedeelt, si wier bis 2028 voll operationell. Déi Zort Kontroll, déi 2020 zur CSSF-Strof gefouert huet, kënnt an Zukunft also ëmmer méi och vun EU-Niveau. (D'EZB-Strof vun dëser Woch ass dogéint eng prudentiell Sanktioun aus der Bankenopsiicht — mat Blanchiment huet si näischt ze dinn.)

Finanziell dréit d'BIL déi 3,255 Milliounen Euro ouni Problem. Dat eigentlecht Signal ass en anert: Ob et ëm Blanchiment-Kontrollen oder ëm d'Integritéit vun de Kapitalzuele geet — d'Opsiichtsautoritéite si gewëllt, och déi grouss Nimm vun der Finanzplaz ëffentlech un de Pranger ze stellen.